Роман Харитонов
Редактор Авито Авто
Дилеры часто зарабатывают не только на продаже автомобиля, но ещё и на финансовых продуктах. Профессиональные продавцы отчасти тоже могут компенсировать свои траты с помощью банковских продуктов, и речь не только про кредитные сделки. Разберём наиболее удачные связки банковских продуктов для профессиональных продавцов авто.
❗️Статья не является рекламой ни одного банка, а несёт цель рассказать о дополнительных возможностях профессиональных продавцов. Если решите воспользоваться тем или иным продуктом банка — перепроверяйте условия. Они в любой момент могут измениться.
Содержание:
Модели работы с банковскими продуктами
Вот чем банки могут быть полезны профессиональным продавцам авто:
Повышенный кешбэк за автотраты. Некоторые банки дают повышенный кешбэк в категории «Авто и транспорт». Он может быть в рублях или в бонусных баллах. Например, кешбэк можно получить, если выкупать авто у дилеров и обслуживать машины на СТО, где принимают карты.
Процент на остаток по счёту. Часть банков начисляет ежемесячный процент на остаток по счёту. На апрель 2024-го это ≈10% годовых. Пока вы подбираете авто на выкуп, деньги на счету смогут принести дополнительный доход.
Кредитная карта со льготным периодом и переводом наличных. У некоторых банков есть кредитки, с которых можно бесплатно переводить деньги на дебетовые карты этого же банка и сохранять беспроцентный льготный период. То есть можно брать кредитные деньги, отправлять их на дебетовую карту, чтобы получить повышенный кешбэк за покупки по ней или снять в банкомате и не платить проценты какое-то количество дней. Но важно не забыть вернуть деньги до конца льготного периода, чтобы не «попасть» на проценты. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и зависит от истории взаимодействия с банком.
❗️В рекламе банков часто указывают привлекательный льготный период и кредитный лимит. Но, как правило, срок и сумма почти всегда соседствуют с предлогом до. Это значит, что реальные условия будут отличаться. Чтобы выяснить реальный льготный период, нужно внимательно изучить тариф, а чтобы повысить кредитный лимит с минимального до заявленного — активно пользоваться кредиткой и вовремя возвращать деньги.
Альфа-Банк
Премиальная дебетовая карта: Alfa Only
Повышенный кешбэк:
- 7% на 4 категории и 1% на всё;
- до 100% на случайную категорию;
- до 50% у партнёров.
На скриншоте обычная, а не премиальная дебетовая карта Альфа Банка, поэтому ставка кэшбэка и его лимит — ниже.
Лимит кешбэка в месяц:
- 15 000 ₽ — по категориям;
- без ограничений — за покупки у партнёров.
Процент на остаток по счёту: клиент может выбрать способ, как ему будут начислять проценты — на минимальный ежемесячный остаток или на ежедневный остаток по счёту в зависимости от суммы, которую он тратит на покупки в течение месяца.
На минимальный ежемесячный остаток по счёту:
- 12% годовых, если совершать покупки на сумму от 100 тыс. ₽ в месяц;
- 11% годовых — от 20 до 100 тыс. ₽;
- 4% годовых — до 20 тыс. ₽.
На ежедневный остаток по счёту:
- 11% годовых, если совершать покупки на сумму от 100 тыс. ₽ в месяц;
- 10% годовых — от 20 до 100 тыс. ₽;
- 4% годовых — до 20 тыс. ₽.
Стоимость обслуживания: один месяц бесплатно, далее 2 990 ₽ в месяц.
Бесплатно, если выполнять любое из условий:
- остаток на счетах от 3 млн ₽;
- остаток на счетах от 1,5 млн ₽ + покупки от 100 тыс. ₽ в месяц;
- поступление через зарплатный сервис от 400 тыс. ₽ в месяц.
Кредитная карта: кредитная карта с целым годом без %
Беспроцентный период на покупки:
- 365 дней — первые 30 дней с даты заключения договора;
- 60 дней — начиная с 31 дня.
Беспроцентный период на снятие наличных — входит в беспроцентный период на покупки:
- бесплатно — до 50 тыс. ₽ за расчётный период;
- далее 3,9% от суммы снятия + 390 ₽ за операцию.
Беспроцентный период на перевод наличных: нет.
Стоимость обслуживания:
- бесплатно — первый год;
- 990 ₽ в год — начиная со второго года, если пользовались картой.
Банк «Россия»
Дебетовая карта: СОГАЗ, тариф «Премиальный»
Повышенный кешбэк — если совершать покупки на сумму более 1 000 ₽ в месяц:
- 3% в категории «Продажа топлива, сопутствующих товаров и услуги на АЗС»;
- 2% в категории «Грузовой и легковой транспорт».
Лимит кешбэка в месяц: 3 000 ₽.
Процент на остаток по счёту — 4% годовых, если в течение расчётного месяца выполнить любое из условий:
- сумма покупок более 30 тыс. ₽;
- среднедневной остаток на счёте банковской карты находится в промежутке между 30 тыс. и 300 тыс. ₽.
Если не выполнять одно из условий, процент не начисляется.
Стоимость обслуживания: 100 ₽ в месяц. Если клиент не пользуется картой более 180 дней — 300 ₽ в месяц. Бесплатно, если выполнить любое из условий:
- минимальный остаток на карте более 30 тыс. ₽;
- покупки на сумму более 30 тыс. ₽ в месяц.
Тинькофф
Дебетовая карта: Tinkoff Black
Повышенный кешбэк:
- 5% на выбранные категории — банк ежемесячно подбирает индивидуальный список категорий, среди которых могут выпасть и «Автотовары»;
- 30% за покупки у партнёров банка.
Пример подборки категорий повышенной категории кешбэка, среди которых есть «Автоуслуги», и выплата повышенного кешбэка 5%
Лимит кешбэка в месяц — 3 000 ₽, с подпиской Tinkoff Pro — 5 000 ₽, с подпиской Premium — 30 000 ₽.
❗ Максимальный кешбэк можно получить дважды
Начало расчётного периода зависит от даты заключения договора. Например, если вы оформили карту Tinkoff Black 10 февраля, ваш ежемесячный расчётный период будет начинаться с 10 числа текущего месяца. При этом повышенный кешбэк по выбранным категориям соответствует календарному месяцу. Поэтому вы можете успеть получить максимальный кешбэк два раза за месяц. Но после этого категория повышенного кешбэка будет недоступна несколько месяцев.
Процент на остаток по счёту: 5% годовых на остаток до 300 тыс ₽, если совершать покупки от 3 тыс. ₽ в месяц. Если тратить меньше, проценты не начисляются. Ставка будет выше, если есть подписка.
Стоимость обслуживания:
- бесплатно;
- 199 ₽ в месяц — с услугой Tinkoff Pro;
- 1 990 ₽ в месяц — с подпиской Premium.
Бесплатно для подписчиков Premium, если выполнить любое из условий:
- остаток на счетах от 3 млн ₽;
- остаток на счетах от 1 млн ₽ + покупки от 200 тыс. ₽ в месяц;
- поступление через зарплатный сервис от 400 тыс. ₽ в месяц.
Кредитная карта: Tinkoff Platinum
Беспроцентный период на покупки:
- до 55 дней — на любые покупки по карте;
- до 120 дней — на погашение картой других кредитов. Срок увеличится до 180 дней, если подключить сервисы Tinkoff Pro, Premium или Private;
- до 12 месяцев — на покупки в рассрочку.
Беспроцентный период на снятие наличных: нет.
Беспроцентный период на перевод наличных — деньги с кредитки можно перевести на дебетовый счёт банка, а потом снять в банкомате и при этом сохранить беспроцентный период. Максимально доступная сумма зависит от уровня подписки:
- бесплатно — до 50 тыс. ₽ за расчётный период;
- с Tinkoff Pro — до 100 тыс. ₽;
- с Tinkoff Premium — до 200 тыс. ₽;
- далее 2,9% плюс 290 ₽ за снятие.
Стоимость обслуживания:
- бесплатно — если не пользуетесь картой;
- 590 ₽ в год — если пользовались картой;
- бесплатно навсегда в рамках рекламных акций.
Экспобанк
Дебетовая карта: Expo Drive
Повышенный кешбэк: 5% в автокатегориях — на АЗС, каршеринг, парковки, автозапчасти и аксессуары, мойки.
Лимит кешбэка в месяц: 2 000 бонусных баллов, 1 бонус = 1 ₽. Срок действия бонусов с момента начисления — 90 дней.
Если доля покупок в повышенной категории превысит 40% от всех трат, на сумму превышения будет начисляться кешбэк 1%.
Процент на остаток по счёту: нет.
Стоимость обслуживания — 190 ₽ в месяц.
Бесплатно, если выполнить любое из условий:
- остаток на счетах от 15 тыс. ₽;
- покупки от 5 тыс. ₽ в месяц;
- зачисление зарплаты от 10 тыс. ₽ в месяц.
ЮниКредит
Дебетовая карта 1: Supreme Extra
Повышенный кешбэк:
- до 7% в одной из категорий, включая «Авто и транспорт», если сумма всех трат за месяц превышает 100 тыс. ₽;
- если доля покупок в повышенной категории превысит 25% от суммы всех трат, на сумму превышения будет начисляться кешбэк 1%.
Лимит кешбэка в месяц: без ограничений.
Процент на остаток по счёту: нет.
Стоимость обслуживания — 1 500 ₽ в месяц.
Бесплатно, если выполнять любое из условий:
- остаток на счетах от 1,5 млн ₽;
- остаток на счетах от 0,5 млн ₽ + покупки от 50 тыс. ₽ в месяц;
- поступления от 150 тыс. ₽ в месяц.
Дебетовая карта 2: CASH&BACK
Повышенный кешбэк — ежемесячно можно выбрать опцию:
- 10% в категории «Авто и транспорт» за такси, каршеринг, общественный транспорт, заправки, платные дороги, парковки — если сумма всех покупок в категории за месяц превышает 50 тыс. ₽. Если доля покупок в категории «Авто и транспорт» превысит 50% от всех покупок за месяц, на сумму превышения будет начисляться кешбэк 1%.
- 5% на одну из пяти категорий, в которой было больше всего покупок за месяц — при покупках от 75 тыс. ₽. Если доля покупок в одной из 5 категорий превысит 25% от всех покупок за месяц, на сумму превышения будет начисляться кешбэк 1%.
- 2% на все покупки.
Лимит кешбэка в месяц: 2 000 бонусных баллов.
Процент на остаток по счёту: нет.
Стоимость обслуживания: 249 ₽ в месяц.
Бесплатно, если выполнить любое из условий:
- остаток на счетах от 100 тыс. ₽;
- покупки или поступления от 30 тыс. ₽ в месяц.
Кредитная карта: 115 дней
Беспроцентный период на покупки: до 115 дней.
Беспроцентный период на снятие наличных — бесплатно в отделениях банков и банкоматах ЮниКредит и партнёров. Входит в беспроцентный период на покупки.
Беспроцентный период на перевод наличных: нет.
Стоимость обслуживания:
- 990 ₽ в год — если карта основная;
- 790 ₽ в год — если карта дополнительная.
Подписывайтесь на телеграм-канал «Авито Авто для экспертов»
Новости про отраслевые продукты Авито, аналитика рынка и приглашения на закрытые мероприятия
Написала: Ирина Егошина
Отредактировал: Роман Харитонов
